為銀行應不再收取貸款利息，而是向客戶提供財務管理建議併合法收取一定的服務費。在我腦海中構想的是一個由國家、地區和市級銀行組成的網路，它發行貨幣以支援創新和企業家，並提供必要的資金流動以維持社群的真實財富。我設想這些銀行在上至國家、省/州，下至當地社群規模的不同範圍內使用真實財富賬戶。金錢將被作為一種真正的交易媒介，並與真實財富賬戶一樣告訴我們有關人力、社會、自然和人造資本資產的實際狀況。

真實財富銀行與貨幣

2003年，我有幸去拜訪奧斯卡·卡傑爾博格，他是一位經濟學家，也是坐落在瑞典斯德歌爾摩JAK會員銀行的執行長。位於英屬哥倫比亞省溫哥華的梵城信用聯社前主席鮑博·威廉姆斯和我花了一週時間，向卡傑爾博格瞭解JAK銀行是如何不收取貸款利息費用並明確拒絕高利貸的。我想證明像梵城信用聯社這樣的金融機構也可以在不丟失客戶的情況下借用JAK的運作模式，並確實增加它們的市場份額。

JAK會員銀行（象徵瑞典的土地、勞動力和資本）是瑞典第一家合作式、無利息並由會員擁有的銀行。該銀行由25000個會員擁有和管理。JAK是一個高效運作的企業，它由26名專職人員操作，在瑞典首都斯德哥爾摩西邊大約180公里的舍福德設有一間辦公室。所有業務活動都透過先進的計算機系統並藉助電話、網際網路或郵政系統來完成。該企業由380位經過特別培訓的志願者運作，支援JAK的24個地區級社群。這些熱誠的志願者是“市場推動力”，無償地宣傳JAK的好處和服務。他們對JAK模式的好處是如此充滿信心，以至於到2002年12月底，銀行總資產已達到億瑞典克朗（SEK，約合億加元或6400萬美元）、未償還的貸款總額約為億瑞典克朗（約合8600萬加元或5500萬美元）。JAK還持有總額為9780萬瑞典克朗的短期國庫券（約合1580萬加元或1000萬美元）。2002年的營運收入大約為2610萬瑞典克朗（合420萬加元或270萬美元），而營運成本大約2220萬瑞典克朗（合350萬加元或220萬美元）。2002年的淨利潤為萬瑞典克朗（萬加元或萬美元）。

JAK的主要目的是為會員提供無息貸款。會員也可以透過JAK的當地企業銀行賬戶將存款存入自己指定的地方企業。JAK承諾對目前所流行的負擔利息的貨幣體系（高利貸）的負面影響進行宣傳解說。國際上已經認識到JAK對全球貨幣制度改革的貢獻，包括JAK可能提供的銀行業模型。

第10章　幸福經濟學（1）

自亞里士多德時代以來的哲學家和神學家，一直為幸福和美好生活的定義所困擾。但是，只在最近才有經濟學家參與到這個辯論中來。越來越多的人，包括理查德·伊斯特林（Richard　Easterlin，南加利福尼亞大學）、約翰·赫利韋爾（John　Helliwell，不列顛哥倫比亞大學）和安德魯·奧斯瓦爾德，開始研究金錢與幸福之間的關係，他們發現更多的收入和金錢所產生的幸福感比我們所期望的少很多。加拿大渥太華的卡爾頓大學已投入50萬美元建立了一個“幸福實驗室”，由心理學家約翰·澤倫斯基（John　Zelenski）負責，用於研究幸福產生的原因。幸福的體系結構是什麼？幸福的經濟尺度是什麼？金錢能夠買到幸福嗎？如果不能，為什麼我們堅持把積累金錢和物質財富作為基本的生活目標呢？

金錢買得來幸福嗎

但是遇到一個問題：經濟學家們感到迷惑不解的是，儘管GDP不斷上升，物質財富日益增加，但就現代社會而言，今天的人們並不比20世紀50年代擁有更多的幸福感。越來越多的證據表明，至少在大多數發達國